Các hình thức đầu tư tài chính

Các hình thức đầu tư tài chính

I.  Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc sử dụng khoản tiền nhàn rỗi đầu tư vào các kênh như chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, …), ngoại hối (forex), bất động sản, vàng, gửi tiết kiệm, ... để tìm kiếm thêm những khoản sinh lời. Nhà đầu tư thường nhắm vào mục đích mua và bán chứ ít làm tăng giá trị thực công ty họ đầu tư vào. Hiểu một cách đơn giản, đây là hình thức lấy tiền đẻ ra tiền mà người đầu tư không cần phải tham gia trực tiếp hoạt động kinh doanh nào.

 

II.  Các hình thức đầu tư tài chính

Dưới đây là 5 kênh đầu tư tài chính phổ biến, hiệu quả và an toàn nhất, nhà đầu tư có thể dựa trên các yếu tố tiềm lực tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro, thời gian và công sức nghiên cứu để cân nhắc những hình thức đầu tư phù hợp với bản thân mình.

1. Gửi tiết kiệm

Kênh thứ nhất phải kể đến là gửi tiết kiệm – một kênh đầu tư truyền thống được đánh giá “ăn chắc mặc bền”. Nhà đầu tư mang các khoản tiền nhàn rỗi đến gửi trực tiếp tại ngân hàng (hoặc thông qua gửi tiết kiệm online) để nhận sổ tiết kiệm minh chứng cho số tiền đang gửi tại ngân hàng đó. Tùy vào số tiền, hình thức, phương thức nhận lãi và thời hạn muốn gửi, ngân hàng khác nhau sẽ áp dụng các mức lãi suất tương ứng khác nhau (thời điểm hiện tại từ 5-6% cho kỳ hạn 12 tháng). Nhà đầu tư không cần làm gì, chỉ cần chờ đến kỳ hạn là nhận lãi cố định theo thỏa thuận từ ban đầu.

VD: Ông A gửi tiết kiệm 100 triệu lãi suất 6%/1 năm tại ngân hàng ABC, phương thức nhận lãi hàng tháng. Như vậy, hàng tháng, ông A nhận số tiền lãi là 100 triệu x 6%/12 tháng = 500 nghìn VNĐ

Một ưu điểm dễ dàng nhận thấy của việc gửi tiết kiệm là độ rủi ro thấp và tính thanh khoản tức thì (do có thể tất toán sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào). Tuy nhiên đi kèm với độ rủi ro thấp thì mức sinh lời chưa thực sự hấp dẫn với nhiều nhà đầu tư.

2. Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán, giải thích dễ hiểu là hình thức mua cố phiếu các công ty cổ phần được niêm yết với giá thấp, chờ được hưởng cổ tức hàng năm hoặc bán với giá cao để ăn chênh lệch về giá. Bắt đầu đi vào hoạt động từ năm 2000, tới nay, đầu tư chứng khoán không còn là kênh xa lạ, ngày càng phổ biến và được các đối tượng thuộc nhiều ngành nghề tham gia do việc mua bán cổ phiếu khá linh hoạt và dễ dàng.

Đặc điểm của hình thức này là mặc dù cơ hội kiếm lời lớn nhưng đi kèm với đó là rủi ro cũng ở mức cao hơn gửi tiết kiệm rất nhiều. Ngoài ra, hình thức này yêu cầu cần tìm hiểu chuyên môn và kiến thức ở một mức độ nhất định để tham gia tìm kiếm lợi nhuận. Nhà đầu tư nếu không có quá nhiều thời gian nghiên cứu có thể nhờ đến sự tư vấn của các môi giới chứng khoán hoặc cân nhắc tham gia các chứng chỉ quỹ được quản lý bởi các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính.

3. Đầu tư vàng

Đầu tư vàng là một hình thức tương đối phổ biến và quen thuộc nhưng chưa bao giờ lỗi thời từ thời xưa tới nay. Nhà đầu tư nếu có tiền nhàn rỗi có thể mua vàng tích trữ, chờ đến khi giá vàng lên sẽ bán ra để hưởng mức chênh lệch. Đây là kênh đầu tư dài hạn tương đối an toàn do vàng được giao dịch rộng rãi nên dễ mua vào bán ra. Khi tình hình kinh tế chính trị thế giới bất ổn (ví dụ chiến tranh) thì giá vàng thường tăng. Minh chứng điển hình là thời gian gần đây khi chiến tranh giữa Nga và Ukraine nổ ra, giá vàng liên tục lập đỉnh. Một điểm lưu ý là nhà đầu tư cần bảo quản vàng vật lý nơi an toàn tránh bị mất mát, thất lạc và điều này có thể phát sinh thêm chi phí hoặc rủi ro.

Hiện nay, theo quy định tại Việt Nam, nhà nước độc quyền sản xuất vàng miếng, xuất khẩu và nhập khẩu vàng nguyên liệu để sản xuất, từ đó phân phối ra thị trường, do đó nguồn cung không dồi dào thường đẩy giá vàng trong nước, đặc biệt giá vàng miếng SJC luôn cao hơn thế giới.

4. Bất động sản

Chúng ta vẫn thường có câu “Làm lụng cả đời, không bằng tiền lời lô đất”. Có thể nhận định trên không phải lúc nào cũng hoàn toàn chính xác nhưng cũng phần nào thể hiện mức sinh lời hấp dẫn của kênh đầu tư này. Rất nhiều người bỗng chốc đổi đời chỉ nhờ lô đất tăng giá.

Mark Twain từng nói: “Buy land, they're not making it anymore". Trong khi dân số ngày càng tăng, tốc độ đô thị hóa diễn ra nhanh kéo theo nhu cầu chỗ ở tăng theo thì lượng đất vẫn giữ nguyên vậy. Vì thế, bất động sản được coi là một nguồn hàng khan hiếm hơn so với các hàng hóa khác. Nhà đầu tư tìm hiểu các dự án, tiềm năng lên giá của các bất động sản để mua rồi chờ giá lên bán chênh lệch kiếm lời. Trong thời kỳ sốt đất, chỉ qua vài năm có những mảnh đất lên giá vài lần thậm chí cả chục lần, bằng mức tiết kiệm cả đời nhiều người. Tuy nhiên, hình thức này đòi hỏi vốn ban đầu tương đối lớn và rủi ro thanh khoản cũng rất cao vì đôi khi sốt đất ảo, giá đất thị trường dù cao nhưng chủ đất có thể không bán được.

5. Giao dịch ngoại hối (Forex)

Forex là một trong những thị trường giao dịch tài chính lớn nhất thế giới hoạt động 24 giờ một ngày, 5 ngày một tuần. Giao dịch Forex là việc đồng thời mua vào và bán ra các các cặp tiền tệ khác nhau trên thế giới theo tỷ giá thỏa thuận với kỳ vọng giá đồng tiền mình mua vào sẽ tăng để bán trở lại thị trường và giá đồng tiền mình bán ra sẽ giảm để mua lại ở giá trị thấp hơn. Đặc điểm của hình thức đầu tư này là vốn yêu cầu ít, đòn bẩy cao, rủi ro lớn đi kèm lợi nhuận cũng cao. Nhà đầu tư chỉ cần cài ứng dụng giao dịch, nạp một chút tiền vào là sau đó có thể mua bán được các cặp tỷ giá tiền tệ. Đây là kênh đầu tư chưa được pháp luật Việt Nam công nhận do tiềm ẩn nhiều rủi ro (dù rằng trên thế giới đã hợp pháp hóa). Tất nhiên, suy cho cùng thì “High risk, high return”, nếu chấp nhận được rủi ro cao, thị trường forex có thể mang đến cho các nhà đầu tư nhiều cơ hội mỗi ngày, mỗi giờ, thậm chí mỗi phút.

Bài viết liên quan

Nhà đầu tư cần CHUẨN BỊ gì để tự tin bước vào thị trường chứng khoán?

Nhà đầu tư cần CHUẨN BỊ gì để tự tin bước vào thị trường chứng khoán?

Khi đến với thị trường chứng khoán, nhà đầu tư cần chuẩn bị đầy đủ 05 yếu tố sau để có thể thành công trong thị trường này.
409 Lượt xem Đọc thêm
Xác định tâm thế đầu tư

Xác định tâm thế đầu tư

Xây dựng tâm thế vững chắc và kiến thức đầu tư bài bản luôn là điều mà bất cứ một nhà đầu tư chuyên nghiệp nào muốn thanh công đều phải chuẩn bị kỹ càng. Bên cạnh đó, chúng ta cũng cần lưu ý những sai lầm trong đầu tư và lựa chọn một phong cách đầu tư phù hợp với bản thân.
237 Lượt xem Đọc thêm
Mức độ chấp nhận rủi ro của Bạn?

Mức độ chấp nhận rủi ro của Bạn?

Chứng  khoán là một kênh đầu tư mang lại tỷ suất sinh lợi cao, và dĩ nhiên đi kèm theo đó cũng là rủi ro cao.  Vì thế, trước khi tham gia thị trường tài chính, nhà đầu tư  (NĐT) cần phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của mình.
220 Lượt xem Đọc thêm
Xây dựng kế hoạch đầu tư cổ phiếu

Xây dựng kế hoạch đầu tư cổ phiếu

Xây dựng kế hoạch đầu tư cũng giống như xây dựng kế hoạch cho cuộc đời. Cách thức bạn lên kế hoạch và thực hiện nó ngay từ ban đầu sẽ dẫn bạn đến những kết quả đầu tư khác nhau trong tương lai.
412 Lượt xem Đọc thêm
Những sai lầm cần tránh trong đầu tư chứng khoán

Những sai lầm cần tránh trong đầu tư chứng khoán

Chúng ta thường có xu hướng nhắc về thành công mà quên mất rằng những thành công đó thường được hình thành sau vô số lần thất bại. Vì vậy, bên cạnh học hỏi thành công của người đi trước thì việc rút kinh nghiệm từ những thất bại cũng là điều vô cùng quan trọng.
224 Lượt xem Đọc thêm

LIÊN HỆ ĐA KÊNH VỚI SSI

Bạn có thể liên hệ đến SSI theo nhiều cách khác nhau

Bạn cần hỗ trợ thêm? Hãy để SSI đồng hành cùng bạn!

Tôi muốn

Follow SSI

top
1900545471